Investasi Perpajakan

Penasihat pajak berbincang kiri dan kanan tentang masalah ini. Mereka mengatakan bahwa Anda harus membatasi diri Anda - dan investasi Anda - untuk meminimalkan beban pajak Anda di masa

mendatang. Mereka yang termasuk dalam kelompok pajak tinggi sebaiknya pergi terutama untuk rekening pensiun (seperti dalam investasi tangguhan pajak) dan investasi bebas pajak, dan mereka yang 

berada dalam kelompok yang lebih rendah harus merasa bebas untuk berinvestasi sesuai keinginan mereka. Maaf, tapi saya belum tentu setuju dengan sinopsis mereka.

Dividen, bunga, dan keuntungan modal jangka pendek dari investasi Anda semuanya dikenakan pajak bagaimana meminimalkan pajak dengan tarif pajak penghasilan standar Anda. Keuntungan modal jangka panjang (yaitu - yang berasal dari investasi yang telah Anda miliki selama lebih dari setahun) dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah. Maka akan masuk akal, bagi seseorang dalam kelompok yang lebih tinggi (dan dengan demikian membayar persentase yang lebih besar dari dolar mereka kepada pemerintah) untuk fokus terutama pada membatasi jenis pendapatan ini, dan bagi mereka yang berada dalam kelompok yang lebih rendah untuk menjadi gila dengan mereka, karena mereka tidak kehilangan banyak uang.

Akun pensiun tangguhan pajak, seperti IRA, 401k, atau akun pensiun lainnya, memungkinkan Anda menyumbangkan sejumlah uang tertentu setiap tahun untuk masa pensiun Anda. Jumlah ini dapat bantuan pajak irs dikurangkan dari penghasilan Anda. Itu tidak berarti bahwa rekening pensiun ini bebas pajak - jauh dari itu. Akun-akun ini ditangguhkan pajak, yang berarti Anda membayar pajak, meskipun tidak sampai Anda mengeluarkan uangnya. Ini menawarkan keuntungan dari menginvestasikan kembali hasil Anda sebelum pajak, yang jika dilakukan dengan baik pada akhirnya dapat menghasilkan lebih banyak uang bagi Anda, tetapi kenyataannya tetap bahwa ketika Anda mengakses akun tersebut, tarif pajak yang berlaku mungkin kurang menguntungkan daripada sekarang.

Investasi bebas pajak memang ada - sampai batas tertentu. Obligasi kota dan rekening pasar uang tertentu dapat bebas pajak, namun, Anda harus selalu memastikan bahwa Anda benar-benar memahami situasi perpajakan pada instrumen ini sebelum benar-benar memasukkan uang Anda ke dalamnya. Di beberapa negara, pajak federal atau pajak negara bagian (atau dalam beberapa kasus pajak pendapatan lokal) mungkin dibebaskan, tetapi satu tidak menyiratkan yang lain, dan hal terakhir yang Anda inginkan adalah kejutan bahwa Anda berhutang pajak pada investasi yang seharusnya bebas pajak. .

Jika portofolio Anda mengalami sedikit peningkatan selama setahun terakhir, Anda mungkin menemukan penghiburan dengan fakta bahwa Anda dapat menghapus sebagian kerugian Anda. Faktanya hingga $ 3.000. Setelah tiga ribu dolar, Anda harus menanggung kerugian Anda setiap tahun. Hal ini dapat mengakibatkan banyak sekali dokumen, jadi pastikan bahwa perbedaan pajak yang telah ditentukan akan menutupi upaya ekstra yang diperlukan untuk pengajuan ini.

Selain itu, pastikan juga Anda tidak mencampur dan mencocokkan instrumen yang menguntungkan pajak. Anda tidak boleh menempatkan obligasi kota atau akun pasar uang bebas pajak di IRA Anda, misalnya. Karena keduanya bebas pajak, Anda dapat kehilangan keringanan pajak yang diberikan pihak lain. Biasanya merupakan ide yang lebih baik untuk menggunakan instrumen ini bersama dengan aset reguler Anda. Ini adalah salah satu poin yang saya setujui dengan para ahli pajak. Itu masuk akal.

Tapi saya hanya tidak setuju dengan strategi investasi mereka, seperti yang saya sebutkan sebelumnya. Baik dan bagus untuk mengingat pajak Anda ketika Anda merencanakan investasi Anda - dan ini penting ketika merencanakan pensiun - namun, saya tidak bisa membenarkan metode mereka. Jika Anda mengalami tahun yang baik secara finansial, dan mendapati diri Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, kemungkinan besar Anda sudah memiliki rencana pensiun yang cukup bagus. Bagi seseorang yang berpenghasilan enam digit, batas atas iuran pensiun tidak cukup uang untuk menjadi fokus utama perhatian investasi mereka. Jika Anda tahu apa yang Anda lakukan, Anda akan menghasilkan uang. Saya lebih suka menghasilkan uang dengan pajak 99% daripada tidak menghasilkan satu sen pun. Tidak masuk akal untuk mengatakan bahwa Anda tidak akan berinvestasi di luar akun pensiun Anda, hanya karena Anda tidak ingin akun itu dikenakan pajak.

Tentu saja, jika Anda termasuk golongan pajak yang lebih rendah, para ahli menyarankan Anda untuk terus berinvestasi dalam sekuritas kena pajak, karena tarif pajak Anda kurang dari, katakanlah, Bill Gates. Maaf, tapi ini konyol. Sangat tidak perlu bagi seseorang dari golongan bawah untuk fokus pada akun kena pajak saja. Sebenarnya, mungkin lebih penting bagi Anda untuk menuangkan uang ke dalam rekening pensiun Anda. Dengan pertempuran yang terjadi di Washington atas "krisis jaminan sosial" (yang akan kita bahas bulan depan), cara terbaik untuk mengamankan masa depan Anda adalah dengan berinvestasi secara aktif di dalamnya. Jika Anda seorang investor aktif, membagi pendapatan yang dialokasikan untuk investasi Anda lima puluh / lima puluh untuk akun pensiun dan investasi kena pajak Anda tidak keluar jalur. Jika Anda tidak berinvestasi dengan sangat aktif, dan Anda merasa tidak '

Intinya, poin saya adalah bahwa keputusan investasi Anda tidak boleh ditahan karena takut akan beban pajak Anda. Jika Anda dapat menyeimbangkan keduanya, Anda mungkin menemukan bahwa itu masuk akal (dan mudah-mudahan, Anda akan menjadi lebih sehat secara finansial daripada sebelumnya). Tahun pajak baru menanti, dan kami siap untuk itu.